银保监会开出“天价”罚单！ 农行、建行合计罚没近1个亿！

一点资讯金融频道 文/甘沺

8月28日，中国银保监会一口气开出11张罚单，剑指农业银行与建设银行存在的多项违法违规问题。其中农业银行因向关系人发放信用贷款、对小微企业不当收费等23项违法违规事实，罚没合计5315.6万元，6名相关责任人领罚。而建设银行则因内控管理不到位、个人理财资金违规投资等8项违法违规事实，罚款合计3920万元，另有3名责任人领罚，其中一名支行行长遭终身禁业。

银保监罚决字〔2020〕36号显示，中国农业银行存在：

（一）向关系人发放信用贷款

（二）批量处置不良资产未公告

（三）批量处置不良资产未向监管部门报告

（四）违规转让正常类贷款

（五）个人住房贷款首付比例违规

（六）流动资金贷款被用于固定资产投资

（七）超过实际需求发放流动资金贷款

（八）贷后管理缺失导致企业套取扶贫贷款资金用于房地产开发

（九）贷款用于偿还银行承兑汇票垫款

（十）承兑业务贸易背景审查不严

（十一）保理业务授权管理不到位

（十二）贴现资金直接回流至银行承兑汇票出票人

（十三）贷款资金直接转存银行承兑汇票保证金

（十四）信贷资金用于兑付到期理财资产

（十五）信贷资金用于承接承销债券

（十六）销售非保本理财产品违规出具承诺函

（十七）提供与事实不符的报告

（十八）理财产品相互交易、相互调节收益

（十九）面向一般个人投资者销售的理财产品投向股权投资

（二十）将系统内资金纳入一般存款核算，虚增存款

（二十一）开立同业银行结算账户不合规

（二十二）个别人员未经核准即履行高管人员职责

（二十三）对小微企业不当收费

（二十四）未按规定报送案件

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项的规定和相关审慎经营规则，没收农业银行违法所得55.3万元，罚款5260.3万元，罚没合计5315.6万元。

此外，时任中国农业银行股份有限公司内控与法律合规部副总经理杨玉玲、时任中国农业银行股份有限公司办公室副主任徐争、时任中国农业银行股份有限公司湖北省分行行长朱正罡，受警告处分。时任中国农业银行股份有限公司武陟县支行行长周文、时任中国农业银行股份有限公司濮阳县庆祖分理处主任黄甫、时任中国农业银行股份有限公司河南省分行副行长王霄汉三人被处以警告并处罚款5万元。

而据银保监罚决字〔2020〕32号显示，中国建设银行存在：

（一）内控管理不到位，支行原负责人擅自为同业投资违规提供担保并发生案件

（二）理财资金违规投资房地产，用于缴交或置换土地出让金及提供土地储备融资

（三）逆流程开展业务操作

（四）本行理财产品之间风险隔离不到位

（五）未做到理财业务与自营业务风险隔离

（六）个人理财资金违规投资

（七）违规为理财产品提供隐性担保

（八）同业投资违规接受担保

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项的规定和相关审慎经营规则，罚款合计3920万元。

此外，时任中国建设银行股份有限公司重庆市分行副行长张希及时任中国建设银行股份有限公司重庆市分行机构业务部总经理蔡莉分别被处以警告并处罚款5万元。

时任中国建设银行股份有限公司重庆中山路支行行长张杰，对中国建设银行股份有限公司重庆中山路支行存在的：（一）利用伪造授信文件违规提供担保（二）利用未发行的保本理财产品违规提供担保，两项违法违规事实负有责任，遭处终身禁止从事银行业工作。