被毒贩劫持后获救，汽车因此报废人受伤，向保险公司索赔却遭拒绝

我们今天要说的这件事情，要从一起人质解救事件开始。二零一四年七月，在中缅边境，四名犯罪嫌疑人劫持了女商人白洁（化名），并且开着她的车，连夜狂奔了七百多公里，企图闯关出境。

车辆撞飞了路障之后，被边防武警逼停了。被劫持二十二个小时之后，白洁被成功解救。三名嫌疑人被抓获了，一名嫌疑人因为拒捕、逃跑被击毙。白洁虽然被救出来了，可这事却还没完。

起因还得从嫌疑人冲卡的那辆车说起，那辆车是白洁的私家车，是一辆原装进口的越野车，是白洁的丈夫田先生，花了将近二十一万块钱买的。出事的时候，才刚开了三个多月，这辆新车在嫌疑人强行冲卡的时候，被撞的惨不忍睹，经过评估鉴定，修车的钱将近二十三万。

关于这辆车，田先生是买过车辆损失险的，白洁被解救的第二天，田先生就第一时间给保险公司打电话报了案。两天之后，保险公司却拒赔了。拒赔理由有两条，第一，当时驾驶车辆的人是歹徒，并非被保险人或指定的合法驾驶人。第二，保险车辆在被盗窃盗抢期间，所发生的损失，不在保险的赔付范围内。

当时，夫妻俩心里有很多的疑问和不满，但是刚刚经历过一场生死劫，白洁感觉已经很庆幸了，没心思去讨论这个问题。根据检查结果，白洁身上的损伤，达到了轻伤二级。巨额的治疗费用，让白洁一家觉得力不从心，一个月就要将近十万块钱，就算夫妻俩经济条件还不错，长此以往也是扛不住。

他们再次想到了保险，当时除了车辆损失险之外，还有车上人员责任险。田先生再次来到了保险公司。这一次保险公司又拒赔了，理由都跟上一次一样。这下子夫妻俩是彻底的怒了，找犯罪分子要钱不现实，保险公司又不理，当初这保险买来干啥呢？他们决定要采取法律手段，向保险公司讨个说法。

由于被撞毁的越野车，是登记在田先生名下的，二零一四年十月，田先生作为原告，向昆明市五华区人民法院，提起了民事诉讼，要求保险公司赔偿各项损失，十九万九千三百元。

在庭审现场，保险公司重述拒赔的理由，而且补充说，白洁当时受的是刀伤，是在被劫持期间歹徒划伤的。对这一点，田先生一方认准一条，只要事故的损失，不是被保险人故意造成的，保险公司就应当赔偿。

田先生还表示，买保险的时候，压根就没见过保险合同，更不知道还有这样的免责条款，保险上的签名，也不是他自己签的。法院认为，保险公司在送达的保险单当中，未附有保险条款，而且签字也不是田先生所签。因此在免责条款这一块，保险公司没有尽到提示和明显的说明义务。在保险期间发生事故，保险公司应该按照约定，承担相应的理赔责任。二零一五年二月，法院一审判决，保险公司支付车辆损失和医疗赔偿金共计十八万四千八百元。

保险公司上诉，二零一五年六月二审开庭了。一审判决保险公司败诉的关键，是因为投保单上的签字，不是田先生本人所签。对于这一点，保险公司提出了一个新的证据，那就是保险法的司法解释。

按照相关的司法解释，田先生既然已经交了保险费，那就可以视为，他认可了保险条款。对于保险公司的这种观点，田先生是一万个不接受。双方各执一词分歧较大。

路上随机采访了二十名车主，其中十六名车主，认为碰到这种情况。保险公司就应该赔，有两名车主态度谨慎，表示应该按照合同赔付，还有两个人说，对这种情况不了解。而保险业人士的看法就不同了，认为不予理赔是有道理的。

昆明市中院最终尝试，用一套新的方式来化解保险纠纷。将保险行业的调解，与司法审判相结合，由法院在诉讼前或者诉讼中，委托保险行业调解组织，进行调解。经过调解员和法官的不懈努力，最终双方达成调解协议，由保险公司向田先生，支付十八万三千八百元，并且由保险公司承担诉讼费用及鉴定费用。